ประกันชีวิตควบการลงทุนคืออะไร และเหมาะกับใคร?
คุณกำลังมองหาทางเลือกในการออมเงินและสร้างหลักประกันอนาคตที่ดีกว่าการฝากเงินในธนาคารอยู่ใช่ไหม? หรือคุณกำลังกังวลเรื่องความเสี่ยงในการลงทุนแต่ก็อยากให้เงินของคุณงอกเงย? ถ้าใช่ ประกันชีวิตควบการลงทุน อาจเป็นคำตอบที่คุณกำลังมองหา!
บทความนี้จะไขข้อข้องใจเกี่ยวกับ ประกันชีวิตควบการลงทุน อย่างละเอียด ตั้งแต่ความหมาย ข้อดีข้อเสีย จนถึงการเลือกแบบประกันที่เหมาะสมกับคุณ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ พร้อมรับมือกับอนาคตที่ไม่แน่นอน
ประกันชีวิตควบการลงทุน คืออะไร?
ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือที่รู้จักกันในชื่อ Unit Linked (ยูนิต ลิงค์) คือ ประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการลงทุนเข้าไว้ด้วยกัน เมื่อคุณซื้อประกันประเภทนี้ เบี้ยประกันส่วนหนึ่งจะนำไปใช้ในการคุ้มครองชีวิตของคุณ ส่วนที่เหลือจะนำไปลงทุนในกองทุนต่างๆ ตามความเสี่ยงที่คุณเลือก ซึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการของกองทุนนั้นๆ
ง่ายๆ คือ คุณได้ทั้งความคุ้มครองและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในที่เดียว แตกต่างจากการซื้อประกันชีวิตแบบปกติที่เน้นคุ้มครองชีวิตอย่างเดียว
ข้อดีของประกันชีวิตควบการลงทุน
ประกันชีวิตควบการลงทุนมีข้อดีหลายประการที่ดึงดูดผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มคนทำงานออฟฟิศวัยทำงานอายุ 25-65 ปี เช่น
- คุ้มครองชีวิตและสุขภาพ: ได้รับความคุ้มครองชีวิตและบางแผนอาจครอบคลุมสุขภาพ ช่วยลดความกังวลเรื่องความเสี่ยงต่างๆ หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน
- โอกาสสร้างผลตอบแทน: เงินลงทุนมีโอกาสเติบโตได้มากกว่าการฝากเงินในธนาคาร ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่เลือก
- ความยืดหยุ่น: บางบริษัทอนุญาตให้คุณปรับเปลี่ยนการลงทุนได้ตามความต้องการและสถานการณ์ทางการเงิน ทำให้สามารถจัดการพอร์ตการลงทุนได้อย่างยืดหยุ่น
- การวางแผนการเงินระยะยาว: เหมาะสำหรับการวางแผนทางการเงินระยะยาว เช่น การเตรียมเงินไว้สำหรับการศึกษาบุตร การเกษียณอายุ หรือการสร้างมรดก
ข้อควรระวังของประกันชีวิตควบการลงทุน
แม้จะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีข้อควรระวังที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจซื้อ เช่น
- ความเสี่ยงจากการลงทุน: ผลตอบแทนจากการลงทุนไม่แน่นอน อาจได้กำไรหรือขาดทุนก็ได้ ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด
- ค่าธรรมเนียม: มีค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ค่าธรรมเนียมการขาย และค่าธรรมเนียมอื่นๆ ซึ่งอาจส่งผลต่อผลตอบแทนสุทธิ
- ความเข้าใจในผลิตภัณฑ์: จำเป็นต้องมีความเข้าใจในผลิตภัณฑ์อย่างละเอียด ก่อนตัดสินใจซื้อ เพื่อให้สามารถเลือกแบบประกันที่เหมาะสมกับความต้องการและความเสี่ยงที่รับได้
ประกันชีวิตควบการลงทุน เหมาะกับใคร?
ประกันชีวิตควบการลงทุนเหมาะสำหรับบุคคลที่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนในระดับหนึ่ง มีความอดทนต่อความเสี่ยง และมองหาทางเลือกในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มเป้าหมายคือคนทำงานออฟฟิศอายุ 25-65 ปี ที่ต้องการวางแผนการเงินเพื่ออนาคต เช่น การเตรียมเงินสำหรับการเกษียณอายุ หรือการสร้างหลักประกันให้กับครอบครัว
แต่ถ้าคุณเป็นคนที่ไม่ค่อยมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุน หรือไม่ชอบความเสี่ยงสูง อาจจะต้องศึกษาหาข้อมูลเพิ่มเติม หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจ
เลือกประกันชีวิตควบการลงทุนอย่างไรให้เหมาะสม?
การเลือกประกันชีวิตควบการลงทุนที่เหมาะสม ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ความต้องการความคุ้มครอง ความสามารถในการรับความเสี่ยง และเป้าหมายทางการเงิน ก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:
- ความต้องการความคุ้มครอง: คุณต้องการความคุ้มครองชีวิตเท่าไหร่?
- ระยะเวลาการลงทุน: คุณวางแผนจะลงทุนนานแค่ไหน?
- ความเสี่ยงที่ยอมรับได้: คุณสามารถรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน?
- เป้าหมายทางการเงิน: คุณต้องการใช้เงินจากการลงทุนเพื่ออะไร?
เปรียบเทียบแผนประกันชีวิตควบการลงทุน
การเปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัทจะช่วยให้คุณเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของคุณได้มากขึ้น ลองดูตารางเปรียบเทียบเบื้องต้นด้านล่างนี้ (ข้อมูลเป็นเพียงตัวอย่าง ควรตรวจสอบข้อมูลจากบริษัทประกันโดยตรง):
| บริษัทประกัน | ความคุ้มครอง | ค่าธรรมเนียม | ผลตอบแทน (โดยประมาณ) |
|---|---|---|---|
| บริษัท A | 10 ล้านบาท | 2% ต่อปี | 5-8% ต่อปี |
| บริษัท B | 15 ล้านบาท | 1.5% ต่อปี | 3-6% ต่อปี |
| บริษัท C | 8 ล้านบาท | 2.5% ต่อปี | 7-10% ต่อปี |
สรุป
ประกันชีวิตควบการลงทุน เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน แต่ก่อนตัดสินใจ ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัท และเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและความเสี่ยงที่คุณรับได้
เปลี่ยนอนาคตให้มั่นคงด้วยแบบประกัน กรุงไทย แอกซ่า AXA วันนี้! ค้นพบความคุ้มครองตลอดชีพที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการ พร้อมรับสิทธิพิเศษและโปรโมชั่นสุดคุ้มทันที อย่ารอช้า คลิกเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติมหรือสมัครได้เลย!
ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญออนไลน์ ไม่มีค่าใช้จ่าย
Line ID : @279yzphk
เบอร์โทร : 086-4655626
Clickmyinsure ประกันชีวิต กรุงไทย-แอกซ่า AXA